关于发布《证券投资基金销售适用性指导意见》的通知
中国证券监督管理委员会
关于发布《证券投资基金销售适用性指导意见》的通知
证监基金字[2007]278号
各基金管理公司，各基金代销机构，各基金托管银行：
为规范基金销售机构的销售行为，确保基金和相关产品销售的适用性，提示投资风险，促进证券投资基金市场健康发展，根据《证券投资基金法》及《证券投资基金销售管理办法》（证监会令第20号）的有关规定，我会制定了《证券投资基金销售适用性指导意见》，现予发布，请遵照执行。
二○○七年十月十二日
证券投资基金销售适用性指导意见
第一章 总则
第一条 为了规范基金销售机构的销售行为，确保基金和相关产品销售的适用性，提示投资风险，促进证券投资基金市场健康发展，依据《证券投资基金法》、《证券投资基金销售管理办法》及其他法律法规制定本指导意见。
第二条 本指导意见所称基金销售机构，是指依法办理基金份额的发售、申购和赎回的基金管理人以及取得基金代销业务资格的其他机构。
第三条 基金销售适用性是指基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，注重根据基金投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品卖给合适的基金投资人。
第四条 基金销售机构应当参照本指导意见，建立健全基金销售适用性管理制度，做好销售人员的业务培训工作，加强对基金销售行为的管理，加大对基金投资人的风险提示，降低因销售过程中产品错配而导致的基金投资人投诉风险。
第五条 基金销售机构使用的基金销售业务信息管理平台应当支持基金销售适用性在基金销售中的运用。
第二章 基金销售适用性的指导原则和管理制度
第六条 基金销售机构在实施基金销售适用性的过程中应当遵循以下指导原则：
（一）投资人利益优先原则。当基金销售机构或基金销售人员的利益与基金投资人的利益发生冲突时，应当优先保障基金投资人的合法利益。
（二）全面性原则。基金销售机构应当将基金销售适用性作为内部控制的组成部分，将基金销售适用性贯穿于基金销售的各个业务环节，对基金管理人（或产品发起人，下同）、基金产品（或基金相关产品，下同）和基金投资人都要了解并做出评价。
（三）客观性原则。基金销售机构应当建立科学合理的方法，设置必要的标准和流程，保证基金销售适用性的实施。对基金管理人、基金产品和基金投资人的调查和评价，应当尽力做到客观准确，并作为基金销售人员向基金投资人推介合适基金产品的重要依据。
（四）及时性原则。基金产品的风险评价和基金投资人的风险承受能力评价应当根据实际情况及时更新。
第七条 基金销售机构建立基金销售适用性管理制度，应当至少包括以下内容：
（一）对基金管理人进行审慎调查的方式和方法；
（二）对基金产品的风险等级进行设置、对基金产品进行风险评价的方式或方法；
（三）对基金投资人风险承受能力进行调查和评价的方式和方法；
（四）对基金产品和基金投资人进行匹配的方法。
第三章 审慎调查
第八条 基金代销机构选择代销基金产品，应当对基金管理人进行审慎调查并做出评价；基金管理人在选择基金代销机构时，为确保基金销售适用性的贯彻实施，应当对基金代销机构进行审慎调查。
第九条 基金代销机构通过对基金管理人进行审慎调查，了解基金管理人的诚信状况、经营管理能力、投资管理能力和内部控制情况，并可将调查结果作为是否代销该基金管理人的基金产品或是否向基金投资人优先推介该基金管理人的重要依据。
第十条 基金管理人通过对基金代销机构进行审慎调查，了解基金代销机构的内部控制情况、信息管理平台建设、账户管理制度、销售人员能力和持续营销能力，并可将调查结果作为选择基金代销机构的重要依据。
第十一条开展审慎调查应当优先根据被调查方公开披露的信息进行；接受被调查方提供的非公开信息使用的，必须对信息的适当性实施尽职甄别。
第四章 基金产品风险评价
第十二条 对基金产品的风险评价，可以由基金销售机构的特定部门完成，也可以由第三方的基金评级与评价机构提供。
由基金评级与评价机构提供基金产品风险评价服务的，基金销售机构应当要求服务方提供基金产品风险评价方法及其说明。
第十三条 基金产品风险评价结果应当作为基金销售机构向基金投资人推介基金产品的重要依据。
第十四条 基金产品风险评价以基金产品的风险等级来具体反映，基金产品风险应当至少包括以下三个等级：
（一）低风险等级；
（二）中风险等级；
（三）高风险等级。
基金销售机构可以根据实际情况在前款所列等级的基础上进一步进行风险细分。
第十五条 基金产品风险评价应当至少依据以下四个因素：
（一）基金招募说明书所明示的投资方向、投资范围和投资比例；
（二）基金的历史规模和持仓比例；
（三）基金的过往业绩及基金净值的历史波动程度；
（四）基金成立以来有无违规行为发生。
第十六条 基金销售机构所使用的基金产品风险评价方法及其说明应当通过适当途径向基金投资人公开。
第十七条 基金产品风险评价的结果应当定期更新，过往的评价结果应当作为历史记录保存。
第五章 基金投资人风险承受能力调查和评价
第十八条 基金销售机构应当建立基金投资人调查制度，制定科学合理的调查方法和清晰有效的作业流程，对基金投资人的风险承受能力进行调查和评价。
第十九条 在对基金投资人的风险承受能力进行调查和评价前，基金销售机构应当执行基金投资人身份认证程序，核查基金投资人的投资资格，切实履行反洗钱等法律义务。
第二十条 基金投资人评价应以基金投资人的风险承受能力类型来具体反映，应当至少包括以下三个类型：
（一）保守型；
（二）稳健型；
（三）积极型。
基金销售机构可以根据实际情况在前款所列类型的基础上进一步进行风险承受能力细分。
第二十一条 基金销售机构应当在基金投资人首次开立基金交易账户时或首次购买基金产品前对基金投资人的风险承受能力进行调查和评价；对已经购买了基金产品的基金投资人，基金销售机构也应当追溯调查、评价该基金投资人的风险承受能力。
基金投资人放弃接受调查的，基金销售机构应当通过其他合理的规则或方法评价该基金投资人的风险承受能力。
第二十二条 基金销售机构可以采用当面、信函、网络或对已有的客户信息进行分析等方式对基金投资人的风险承受能力进行调查，并向基金投资人及时反馈评价的结果。
第二十三条 对基金投资人进行风险承受能力调查，应当从调查结果中至少了解到基金投资人的以下情况：
（一）投资目的；
（二）投资期限；
（三）投资经验；
（四）财务状况；
（五）短期风险承受水平；
（六）长期风险承受水平。
第二十四条 采用问卷等进行调查的，基金销售机构应当制定统一的问卷格式，同时应当在问卷的显著位置提示基金投资人在基金购买过程中注意核对自己的风险承受能力和基金产品风险的匹配情况。
第二十五条 基金销售机构调查和评价基金投资人的风险承受能力的方法及其说明应当通过适当途径向基金投资人公开。
第二十六条 基金销售机构应当定期或不定期地提示基金投资人重新接受风险承受能力调查，也可以通过对已有客户信息进行分析的方式更新对基金投资人的评价；过往的评价结果应当作为历史记录保存。
第六章 基金销售适用性的实施保障
第二十七条 基金销售机构应当通过内部控制保障基金销售适用性在基金销售各个业务环节的实施。
第二十八条 基金销售机构总部应当负责制定与基金销售适用性相关的制度和程序，建立销售的基金产品池，在销售业务信息管理平台中建设并维护与基金销售适用性相关的功能模块。
基金销售机构分支机构应当在总部的指导和管理下实施与基金销售适用性相关的制度和程序。
第二十九条 基金销售机构应当就基金销售适用性的理论和实践对基金销售人员实行专题培训。
第三十条 基金销售机构应当制定基金产品和基金投资人匹配的方法，在销售过程中由销售业务信息管理平台完成基金产品风险和基金投资人风险承受能力的匹配检验。
匹配方法至少应当在基金产品的风险等级和基金投资人的风险承受能力类型之间建立合理的对应关系，同时在建立对应关系的基础上将基金产品风险超越基金投资人风险承受能力的情况定义为风险不匹配。
第三十一条 基金销售机构应当在基金认购或申购申请中加入基金投资人意愿声明内容，对于基金投资人主动认购或申购的基金产品风险超越基金投资人风险承受能力的情况，要求基金投资人在认购或申购基金的同时进行确认，并在销售业务信息管理平台上记录基金投资人的确认信息。
第三十二条 禁止基金销售机构违背基金投资人意愿向基金投资人销售与基金投资人风险承受能力不匹配的产品。
第七章 附则
第三十三条 中国证监会及其派出机构在对基金销售活动进行现场检查时，有权对与基金销售适用性相关的制度建设、推广实施、信息处理和历史记录等进行询问或检查，发现存在问题的，可以对基金销售机构进行必要的指导。
中国证券业协会有权对基金销售适用性的执行情况进行自律管理。
第三十四条 基金管理人、已取得基金代销业务资格的机构及拟申请基金代销业务资格的机构，均应当按照本指导意见的要求制定基金销售适用性的长期推行计划，在本指导意见实施后逐步达到各项要求。
第三十五条 本指导意见自发布之日起实施。
济宁市人民政府济宁市农村五保低保对象保障资金管理规定
山东省济宁市人民政府
济宁市人民政府济宁市农村五保低保对象保障资金管理规定
济政发〔2003〕5号
第一条 为保障农村五保、低保对象的基本生活,维护五保、低保对象的合法权益,根据国务院《农村五保供养工作条例》及国家有关低保政策规定,结合我市实际,制定本规定。
第二条 本规定所称农村五保、低保对象保障资金,是指为使农村五保对象的生活水平不低于当地农民人均纯收入标准,低保对象的生活水平达到当地公布的农村最低生活保障线标准,由县(市、区)财政或乡(镇)财政列支的专项经费。
第三条 本市行政区域内农村五保、低保对象基本生活保障资金的预算、使用和管理,适用本规定。
第四条 各级人民政府应加强对农村五保、低保工作的领导。
市、县(市、区)民政部门负责本行政区域内农村五保、低保对象基本生活保障资金使用的监督管理工作。
乡(镇)人民政府具体负责本行政区域内农村五保、低保对象保障资金的发放、管理工作。
第五条 农村低保对象保障资金实行县、乡两级财政分级负担的原则,县、乡各负担保障资金的50%。农村五保对象保障资金原则上由乡(镇)财政负担。对财政确有困难的乡(镇),县(市、区)财政应给予适当补助。
第六条 符合下列条件的村民,可分别确定为五保、低保对象,享受五保、低保待遇:
(一)无劳动能力、无生活来源、无法定扶养义务人,或者虽有法定扶养义务人,但扶养义务人无扶养能力的,可确定为五保对象,享受五保待遇;
(二)家庭人均收入低于当地公布的农村最低生活保障线标准的,可确定为低保对象,享受低保待遇。
第七条 农村五保、低保对象基本生活或最低生活保障资金标准为：
(一)五保对象的供养标准应不低于当地农民人均纯收入水平,具体标准由乡(镇)人民政府确定;
(二)低保对象的保障标准应达到当地公布的农村最低生活保障线标准,具体标准由县(市、区)人民政府确定。
农村低保对象最低生活保障线标准,应随着农村经济的发展和农民收入的增加作相应提高。
第八条 县、乡财政应按规定将保障资金及时足额拨付到位。乡(镇)人民政府应按规定向农村五保、低保对象及时足额发放基本生活保障资金,并张榜公布。
第九条 农村五保、低保对象基本生活的保障资金应实行专户管理、专款专用,任何单位和个人不得截留和挪用。
第十条 农村五保、低保对象基本生活保障资金的管理和使用应接受财政、审计等部门的监督。
第十一条 农村五保、低保对象可享受以下优惠政策:
(一)减免农业税、免交乡村公益事业金;
(二)未成年子女在接受义务教育阶段,减免学杂费;
(三)其他方面规定的优惠政策。
第十二条 有条件的乡(镇)人民政府可适当安排一定数额的经费,用于解决农村五保、低保对象的特殊医疗困难。
第十三条 对违反本规定,不按时足额拨付、发放保障资金的,应责令其限期改正;限期不改正的,对有关领导或直接责任人给予严肃处理。
第十四条 从事农村五保、低保对象基本生活保障资金管理的工作人员徇私舞弊,贪污、挪用保障资金的,依法追究有关人员的责任;构成犯罪的,由司法机关追究其刑事责任。
第十五条 本规定自2003年4月1日起施行。
宁波市店名招牌管理暂行办法
浙江省宁波市人民政府
宁波市店名招牌管理暂行办法
（2002年10月24日宁波市人民政府第39次常务会议审议通过 2002年11月12日宁波市人民政府令第104号公布）
宁波市人民政府令
（第104号）
《宁波市店名招牌管理暂行办法》已经2002年10月24日市人民政府第39次常务会议通过，现予公布，自2003年1月1日起施行。
市长 金德水
二00二年十一月十二日
第一条 为加强店名招牌管理，规范店名招牌的设置，保持良好的市容市貌，根据国务院《城市市容环境卫生管理条例》等有关法规，结合本市实际，制定本办法。
第二条 本办法所称店名招牌，是指企事业单位、个体工商户或其他组织在其经营或办公场所的建筑物控制范围内设置的，不具备广告形式和内容的，与其注册登记相符合的全称、简称、字号、标识等。
第三条 凡在本市行政区域内设置各种形式店名招牌的，必须遵守本办法。
第四条 市和县（市）、区工商行政管理机关负责本行政区域内店名招牌的审批管理。市和区城市管理行政执法局、县（市）、鄞州区城市管理行政主管部门负责对违反本办法行为实施行政处罚。
规划、公安等有关部门应根据各自职责，协同工商行政管理机关和城市管理行政执法局（城市管理行政主管部门）做好店名招牌的监督管理工作。
第五条 设置店名招牌的单位和个体工商户，应向设置地的县（市）、区工商行政管理机关提出登记申请，填写《宁波市店名招牌设置登记申请表》，提交下列证明材料：
（一）营业执照或其他依法注册登记的有关证照；
（二）店名招牌设置场图（照片）和设计图样；
（三）设置店名招牌的建筑物所有权证或租赁证明，属租赁的还应提供场地使用协议；
（四）法律、法规规定应当提交的相关证明文件。
第六条 在海曙、江东、江北城区内主要道路、重要地段、城市出入口设置店名招牌的单位和个体工商户应向市工商行政管理局提出登记申请。
海曙、江东、江北城区内主要道路、重要地段、城市出入口的具体范围由市工商行政管理局会同市规划局、市城市管理局确定。
第七条 工商行政管理机关应在接到全部申请文件之日起5个工作日内作出审查决定。
经审查符合条件的，发给《宁波市店名招牌设置登记证》（以下简称《登记证》），并在5个工作日内将批准结果抄送城市管理行政执法局（城市管理行政主管部门）；不符合条件的，说明理由，退回申请。
第八条 在海曙、江东、江北城区内需统一规划设置店名招牌的，市工商行政管理局应会同规划、城市管理等部门编制店名招牌设置规划方案，报市人民政府批准后，由市工商行政管理局负责监督实施。
其他县（市）、区的店名招牌设置规划，由当地人民政府组织有关部门制定。
设置店名招牌需办理构筑物建设工程规划许可证的，应当按照《中华人民共和国城市规划法》的有关规定办理。
第九条 设置店名招牌的单位和个体工商户取得《登记证》后，方可设置店名招牌。
设置店名招牌的单位和个体工商户应当在取得《登记证》之日起3个月内进行设置。
第十条 店名招牌必须按登记批准的地点、形式、规格、时间等内容设置，不得擅自变更。确需变更的，应当经工商行政管理机关审核同意。
店名招牌设置后应向批准登记机关报送彩色照片两张（白天和夜间照片各一张）备案。
第十一条 有下列情形之一的，不得设置店名招牌：
（一）设置店名招牌的单位和个体经营者未依法注册登记的；
（二）在经营或办公场所的建筑物控制范围以外的场地和空间；
（三）损害市容市貌的；
（四）影响市政公共设施、交通安全设施、交通标志使用或妨碍交通安全与畅通的；
（五）妨碍他人生产经营或者影响居民生活的；
（六）在危房上或者可能危及建筑物安全的；
（七）在坡屋顶建筑物或具有艺术特色的建筑物顶部的；
（八）侵占城市绿地或损毁城市绿化设施的；
（九）有其他违反法律、法规、规章规定情形的。
第十二条 单位或个体工商户取得《登记证》后，应当按照以下基本要求设置店名招牌：
（一）店名招牌的设置原则上应一店一牌，一般应设置在建筑物门楣或檐口以下，并严格控制体量，其设置应与建筑物相协调。一个建筑物内有多个单位的，设置店名招牌应先整体规划，并在该建筑物内按照统一规格设计制作。
（二）附属于建筑物上设置店名招牌的，店名招牌的外沿距离墙体不得超过1.5米，并需与建筑物相协调。
（三）严格控制在建筑物顶部设置店名招牌，确需在平屋顶建筑顶部设置的，原则上应当符合以下要求：
1.在4米以下的建筑物顶部设置店名招牌，高度不超过1米；
2.在4—6米之间的建筑物顶部设置店名招牌，高度不超过1.5米；
3.在6—12米之间的建筑物顶部设置店名招牌，高度不超过2米；
4.在12—18米之间的建筑物顶部设置店名招牌，高度不超过3米。
（四）相邻的店名招牌原则要求协调，使在高度、媒体形式、造型、规格、色彩等方面达到比例适当、和谐统一。
（五）店名招牌的设置应符合安全规范。
第十三条 企业的店名招牌内容只限于宣传本企业的名称、标识、注册商标。
非企业（个体工商户）的店名招牌内容只限于宣传本单位（个体工商户）的名称、标识。
第十四条 店名招牌使用的文字、标识、汉语拼音，应当符合国家有关规定，书写规范准确。店名招牌不得单独使用外国语言文字。
第十五条 店名招牌的设置必须安全牢固，整洁美观，符合有关的质量技术标准，并经常进行维修和保养，破损、锈蚀、脱色、灯光不亮等影响市容市貌的，必须及时整修、加固。
第十六条 店名招牌设置有效期为3年。期满后需要延长的，应当自有效期届满之日起1个月内向工商行政管理机关办理续设手续。
第十七条 店名招牌设置单位和个体工商户违反本办法规定的，由城市管理行政执法局（城市管理行政主管部门）视具体情节轻重，分别作出如下处罚：
（一）违反本办法第九条第一款、第十一条规定的，责令限期拆除，并可处以200元以上2000元以下罚款。
（二）违反本办法第九条第二款、第十条第一款、第十二条、第十三条、第十四条、第十五条、第十六条规定的，责令限期改正，并可处以200元以上1000元以下罚款。逾期不改正的，经征求原审批部门意见后注销其《登记证》，对已设置的责令限期拆除。
第十八条 对责令限期拆除的店名招牌，被处罚者在规定的期限内未予拆除的，城市管理行政执法局（城市管理行政主管部门）可依法予以强制拆除，发生的费用由被处罚者承担。
第十九条 当事人对城市管理行政执法局（城市管理行政主管部门）作出的行政处罚决定不服的，可依法申请行政复议或向人民法院提起诉讼。
第二十条 工商、城市管理行政执法局（城市管理行政主管部门）和其他有关机关工作人员违反本办法规定，玩忽职守、滥用职权、徇私舞弊、索贿受贿，构成犯罪的，依法追究刑事责任；不构成犯罪的，给予行政处分。
第二十一条 本办法自2003年1月1日起施行。