中国银行业监督管理委员会


中国银行业监督管理委员会令（2003年第4号）



《汽车金融公司管理办法》已经国务院批准，现予以印发施行。

主席：刘明康

二OO三年十月三日






汽车金融公司管理办法



第一章 总则

第一条 为适应汽车金融服务业发展的需要，规范经营汽车金融业务的非银行金融机构的行为，依据有关法律、行政法规，制定本办法。

第二条 本办法所称汽车金融公司，是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、行政法规和本办法规定批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融企业法人。

第三条 中国银行业监督管理委员会负责对汽车金融公司的监督管理。



第二章 机构的设立、变更与终止

第四条 设立汽车金融公司应当经中国银行业监督管理委员会批准。

未经中国银行业监督管理委员会批准，任何单位和个人不得擅自设立汽车金融公司或者变相从事汽车金融业务,不得在机构名称中擅自使用“汽车金融”、“汽车信贷”等表明从事汽车金融业务的字样。

第五条 出资设立汽车金融公司，出资人应具备下列条件：

（一） 中国境内外依法设立的企业法人。

非金融机构，其最近一年的总资产不低于40亿元人民币或等值的自由兑换货币，年营业收入不低于20亿元人民币或等值的自由兑换货币；

非银行金融机构，其注册资本不低于3亿元人民币或等值的自由兑换货币。

（二）经营业绩良好，最近3年连续盈利。

（三）遵守注册所在地法律，无违法、犯罪行为。

（四）主要出资人须为汽车企业、非银行金融机构。

汽车企业是指生产或销售汽车整车的企业。

主要出资人是指出资数额最多且出资额不得低于拟设汽车金融公司全部股本30%的出资人。

（五）同一企业法人不得投资一个以上的汽车金融公司。

（六）中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。

第六条 设立的汽车金融公司，应当具备下列条件:

（一）具有符合本办法要求的最低注册资本。

（二）具有符合《中华人民共和国公司法》等相关法律和本办法要求的章程。

（三）具有熟悉汽车融资及相关业务的高级管理人员。

（四）具有健全的组织机构、管理制度和风险控制制度。

（五）具有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施。

（六）中国银行业监督管理委员会规定的其他条件。

第七条 汽车金融公司注册资本的最低限额为 5亿元人民币或等值的自由兑换货币。注册资本为实缴货币资本。

中国银行业监督管理委员会根据汽车金融业务发展情况及审慎监管的需要，可以调整注册资本的最低限额，但不得少于前款规定的限额。

第八条 汽车金融公司的设立须经过筹建和开业两个阶段。 申请人提交的申请筹建、申请开业的资料，应以中文书写为准。

第九条 申请筹建汽车金融公司，应由主要出资人作为申请人向中国银行业监督管理委员会提交下列资料:

(一) 筹建申请书。其内容应包括拟设汽车金融公司名称、公司注册所在地、注册资本金，出资人及各自的出资额、业务范围等。

(二) 设立汽车金融公司的可行性研究报告。其内容包括对拟设公司的市场前景分析、未来业务发展规划、组织管理架构和风险控制能力分析、公司开业后3年的资产负债规模和盈利预测等内容。

(三) 拟设立汽车金融公司的章程（草案）。

(四) 出资人基本情况，包括出资人名称、法定代表人、注册地址、营业执照复印件、经营情况等。

(五)出资人最近3年经法定机构审计的资产负债表、损益表和现金流量表。

(六) 筹建负责人名单及简历。

(七) 中国银行业监督管理委员会要求提交的其他文件。

申请人为外国非银行金融机构的，申请筹建时应提供其注册地金融监管当局出具的书面意见。申请人为非金融机构的，申请筹建时应提供评级机构对申请人最近1年的信用评级报告。

第十条 中国银行业监督管理委员会自收到完整的筹建申请资料之日起6个月内作出是否批准筹建的书面答复。

第十一条 申请人应当自接到中国银行业监督管理委员会批准筹建文件之日起6个月内完成筹建工作。有正当理由需要延长筹建期限的，应当在筹建期限届满前书面向中国银行业监督管理委员会提出申请，经批准可以延长3个月。

筹建期限届满或延长期限届满，申请人未提出开业申请的，原筹建批准决定自动失效。

筹建期内不得以汽车金融公司名义从事经营活动。

第十二条 申请人应当在筹建期限届满前或延长期限届满前，向中国银行业监督管理委员会提出开业申请，并提交下列文件、资料:

(一) 筹建工作完成情况报告和申请开业报告。

(二) 中国法定验资机构出具的验资证明、工商行政管理机关出具的对拟设机构名称的预核准登记书。

(三) 汽车金融公司章程。

(四) 拟任高级管理人员的名单、详细履历。

(五) 股东名称及其出资额。

(六) 拟办业务的规章制度及内部风险控制制度。

(七) 有权部门出具的营业场所及其他与业务有关设施安全验收合格文件。

(八) 中国银行业监督管理委员会要求的其他文件。

第十三条 中国银行业监督管理委员会自收到完整的开业申请文件、资料之日起3个月内作出核准开业或不核准开业的决定。决定核准开业的，书面通知申请人，颁发经营金融业务许可证，核准其业务范围。不予核准开业的，应书面通知申请人并说明理由。

申请人凭该许可证到工商行政管理部门办理注册登记，领取《企业法人营业执照》后方可营业。

汽车金融公司自领取营业执照之日起，无正当理由3个月不开业或开业后自行停业连续6个月的，由中国银行业监督管理委员会收回其许可证，并予以公告。

第十四条 汽车金融公司不得设立分支机构。

第十五条 中国银行业监督管理委员会对汽车金融公司高级管理人员实行任职资格核准或备案制度。

汽车金融公司董事长、总经理及副总经理、董事和财务总监等的任职资格应当报经中国银行业监督管理委员会审查核准。有关高级管理人员的任职资格及其核准或备案程序另行规定。

第十六条 汽车金融公司有下列变更事项之一的，应报经中国银行业监督管理委员会批准:

(一) 变更公司名称。

(二) 变更注册资本。

(三) 变更营业场所。

(四) 调整业务范围。

(五) 改变组织形式。

(六) 调整股权结构。

(七) 修改章程。

(八) 更换高级管理人员。

(九) 合并或分立。

(十) 中国银行业监督管理委员会规定的其他变更事项。

第十七条 汽车金融公司因解散、依法被撤销或被宣告破产而终止的，其清算事宜，按照有关法律法规的规定办理。



第三章 业务范围和监督管理

第十八条 经批准，汽车金融公司可从事下列部分或全部人民币业务：

（一）接受境内股东单位3个月以上期限的存款。

（二）提供购车贷款业务。

（三）办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款（包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等）。

（四）转让和出售汽车贷款应收款业务。

（五）向金融机构借款。

（六）为贷款购车提供担保。

（七）与购车融资活动相关的代理业务。

（八）经中国银行业监督管理委员会批准的其他信贷业务。

第十九条 汽车金融公司向自然人发放购车贷款应符合有关监管部门关于个人汽车贷款管理的规定；向法人或其他组织发放汽车贷款应遵守《贷款通则》等有关规定的要求。

第二十条 未经有关监管部门批准，汽车金融公司不得擅自发行债券、向境外借款。汽车金融公司设立和开展业务中涉及汇兑管理、利润汇出、向非居民发放汽车消费贷款、资本金管理等外汇管理事项的，由有关监管部门会同国家外汇管理部门作出相关规定。

第二十一条 汽车金融公司应实行资本总额与风险资产比例控制管理。汽车金融公司资本充足率不得低于10%，中国银行业监督管理委员会视汽车金融公司风险状况和风险管理能力，可提高单个公司资本充足率的最低标准。有关其他各类资产风险控制与管理的具体要求，由中国银行业监督管理委员会另行规定。

第二十二条 汽车金融公司应当执行相关的金融企业财务会计制度。

第二十三条 汽车金融公司应按规定编制并向中国银行业监督管理委员会报送资产负债表、损益表、现金流量表及中国银行业监督管理委员会要求的其他报表，并于每年会计年度终了后的3个月内报送上一年度的财务会计报告。

汽车金融公司不得提供虚假或隐瞒重要事实的财务会计报告。

第二十四条 汽车金融公司应参照中国人民银行制定的《商业银行内部控制指引》的要求，建立、健全各项业务管理制度与内部控制制度，并在该制度施行前报告中国银行业监督管理委员会。

第二十五条 汽车金融公司应自觉接受中国银行业监督管理委员会对其实施的现场检查及非现场检查。

第二十六条 中国银行业监督管理委员会根据日常监管中发现的问题，可以向汽车金融公司的法定代表人和其他高级管理人员提出质询，并责令该公司限期改正。

第二十七条 汽车金融公司应建立定期外部审计制度。应在每个会计年度结束后的6个月内，将经法定代表人签名确认的年度审计报告报送中国银行业监督管理委员会。

第二十八条 汽车金融公司出现支付困难等紧急情况时，应采取紧急自救措施，并立即向中国银行业监督管理委员会报告。

第二十九条 汽车金融公司出现下列情况之一的，中国银行业监督管理委员会可视情况责令其进行整顿：

（一） 当年亏损超过注册资本的50%或连续3年累计亏损超过注册资本的30%。

（二） 出现支付困难。

（三） 有其他重大经营风险，中国银行业监督管理委员会认为应当整顿的情况。

第三十条 中国银行业监督管理委员会责令汽车金融公司整顿后，可对汽车金融公司采取下列措施：

（一） 要求更换或禁止更换汽车金融公司高级管理人员。

（二） 暂停其部分业务或禁止其开办新业务。

（三） 要求在规定期限内增加资本金。

（四） 责令汽车金融公司进行改变股权结构等形式的重组。

（五） 禁止分红。

（六） 中国银行业监督管理委员会认为必要的其他措施。

第三十一条 汽车金融公司经过整顿，符合下列条件的，报经中国银行业监督管理委员会批准后方可结束整顿：

（一） 支付能力得到恢复。

（二） 亏损得到弥补。

（三） 重大经营风险得到化解。

第三十二条 汽车金融公司整顿时间最长不超过1年，逾期未实现整顿目标的，依法予以市场退出。

第三十三条 汽车金融公司可成立行业性自律组织，实行自律管理。自律组织开展活动，应当接受中国银行业监督管理委员会的指导和监督。



第四章 法律责任

第三十四条 未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立汽车金融公司或者非法从事汽车金融业务的，由中国银行业监督管理委员会依法予以取缔；构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由中国银行业监督管理委员会没收非法所得，并处非法所得1倍以上5倍以下的罚款；没有非法所得的，由中国银行业监督管理委员会责令改正，并处10万元以上50万元以下的罚款。

第三十五条 未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自在机构名称中使用“汽车金融”、“汽车信贷”等表明从事汽车金融业务字样的，由中国银行业监督管理委员会责令其改正，并处1000元罚款。

第三十六条 汽车金融公司超出中国银行业监督管理委员会批准的业务范围从事金融业务活动的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上 5倍以下的罚款；没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款；构成非法经营罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。

第三十七条 汽车金融公司违反本办法有关规定，提供虚假或者隐瞒重要事实的财务会计报告的，由中国银行业监督管理委员会予以警告，并处10万元以上50万元以下的罚款；构成提供虚假财会报告罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。

第三十八条 汽车金融公司违反本办法有关规定，拒绝、阻碍依法监督检查的，由中国银行业监督管理委员会给予警告，并处1万元以上3万元以下的罚款。

第三十九条 汽车金融公司违反本办法规定，除依据本章第三十四条至第三十八条的有关规定给予处罚外，情节严重的，中国银行业监督管理委员会可以取消该公司高级管理人员1至10年直至终身的金融机构高级管理人员任职资格。

第四十条 汽车金融公司违反我国其他法律、法规的，由有关主管机关依法处理。



第五章 附则

第四十一条 香港特别行政区、澳门特别行政区和台湾地区投资者在内地设立汽车金融公司，适用本办法。

第四十二条 本办法自2003年10月3日起施行，并由中国银行业监督管理委员会负责解释。



国家质量监督检验检疫总局 国家发展和改革委员会 公安部 监察部 建设部等


国家质量监督检验检疫总局 国家发展和改革委员会 公安部 监察部 建设部 商务部 国家工商行政管理总局 国家环境保护总局 国家电力监管委员会

关于开展建材市场专项整治工作的通知

国质检执联[2003]256号

　

各省、自治区、直辖市质量技术监督、发展改革、公安、监察、建设、商务（经贸）、工商、环保厅（局、委）：

近几年来，随着国家实施扩大内需、增加出口、深化改革、加快经济结构调整等宏观经济政策，尤其是基本建设规模的大幅增长，我国建材工业的生产规模和产业结构有了很大提升。但在建材工业的发展过程中也暴露出一些比较突出的问题：一些地区生产、销售假冒伪劣建材违法行为十分猖獗；部分中小企业生产质量低劣的建筑材料，以低价位、高回扣和各种不正当手段参与竞争；有的企业拒不执行国家强制性标准，非法生产、销售危害人身安全健康和污染环境的建筑装饰材料和国家明令淘汰的建筑材料；有的将假冒伪劣建筑材料用于工程建设，造成工程的质量隐患，危害公众的人身安全和健康。为此国务院决定将整顿和规范建材市场秩序列入2003年专项整治。根据全国整顿和规范市场经济秩序领导小组第一次会议的部署，现就有关问题通知如下：

一、整治重点

（一）以关系人身财产安全、建筑工程结构安全、环境保护的建筑用钢材、水泥、严格控制有毒有害物质限量的装饰材料（主要是涂料、胶粘剂、人造板、木器家具、壁纸与地毯等）、建筑用低压电器和电线电缆等产品为整治的重点产品。

（二）以生产假冒伪劣建材相对集中的地方为重点区域，尤其突出长期未得到有效整治的区域性生产“地条钢”及其制品、涂料、人造板及电线电缆等假冒伪劣建材相对集中的区域为整治的重点区域。

（三）以辐射面广、经销假冒伪劣问题突出的建材市场、城乡结合部或城市新建小区周边自发形成的装饰装修材料市场为整治的重点市场。

（四）以对使用建材、装饰装修材料质量监管力度相对薄弱的城乡结合部和小城镇建设工地为建材市场整治的重点工地。

二、工作目标

通过专项整治，使区域性质量问题突出和生产销售假冒伪劣建筑材料违法犯罪活动屡禁不止的状况得到明显扭转；建材批发交易活动中的不规范行为和各种欺诈行为得到有效整治；市场监管制度进一步完善、加强，市场环境得到进一步净化，质量纠纷和用户投诉明显减少；对城乡结合部和小城镇建筑工程结构安全监管措施得到有效落实，初步建立防范假冒伪劣建材和装饰装修材料进入建设工地的机制。在建材市场专项整治工作取行阶段性成果的基础上，加强法制、制度建设，使其逐步纳入法制化、规范化的轨道。

三、主要任务

（一）严厉查处建材生产、销售中的违法犯罪行为。查处生产、销售不符合保障人体健康和人身、财产安全的国家标准、行业标准的产品，生产、销售国家明令淘汰的产品，掺杂、掺假，以假充真，以次充好，以不合格产品冒充合格产品，假冒或仿冒他人产品商标、名称、包装、装潢，伪造或冒用他人厂名、厂址等侵权行为，以及利用广告或其他手段对产品质量做虚假宣传等欺诈行为。

（二）大力整治区域性建材生产经营违法活动。对建材生产经营违法活动突出的和相对集中的区域，在加大执法力度的同时，区别不同情况开展集中整治。一是取缔一批无证无照、不具备产品质量保证条件或使用国家淘汰生产工艺生产建材和生产假冒伪劣及国家明令淘汰产品的企业及窝点；二是关停并转一批违反国家产业政策及污染物排放不能稳定达标的企业；三是帮促一批具有合法资格但产品质量不稳定的企业。各地要结合本地的实际确定一批重点整治的区域。当前要把区域性生产“地条钢”及其制品、劣质水泥、劣质电线电缆、劣质涂料和劣质人造板等作为区域整治的重中之重。

（三）认真整顿治理假冒伪劣问题突出的建材市场。各地要确定一批重点市场，加大执法检查和监督抽查力度。对销售假冒伪劣建材问题严重、屡查屡犯的违法经营者，要依法吊销其营业执照；对屡禁不止的销售假冒伪劣产品、欺诈消费者的市场和经销者责令停业整顿，并予曝光；对市场周边地区涉嫌生产、加工、储存假冒伪劣建材的企业和窝点进行严格检查，堵源截流，端窝挖点，确保假冒伪劣建材不流入市场。

（四）查处建设工地和装饰装修中的违法违规行为。建材市场专项整治要与建筑市场的整顿规范紧密结合，重点查处：一是建筑工地不按照国家法律法规规定，采购和使用不合格的建筑材料、建筑构配件和设备的行为；二是未按照国家强制性标准和见证取样规定，对进入建筑工地的建筑材料、建筑构配件和设备进行现场验收和复验的行为；三是未经监理工程师签字，擅自使用或者安装建筑材料、建筑构配件和设备的行为；四是使用有害物质超过限量装饰装修材料的行为。各地要结合本地实际，确定一批重点整治的建筑工地。

四、主要措施

（一）落实专项整治工作责任制。一是落实各级政府专项整治工作责任制，重点是落实县级政府质量工作和打假工作责任制；二是落实各执法部门行政执法责任制。尤其是对重点区域、重点市场、重点建筑工地整治和大案要案的查处工作，要按行政区划明确职责，责任到人，省市督办，落实奖惩；三是把落实责任追究作为落实责任制的关键。对生产、销售假冒伪劣建材猖獗，损害人身安全健康、危害环境后果严重，地方政府和有关部门不顾国家和全局利益，对专项整治工作漠不关心，整治不力，甚至搞地方保护主义，袒护、包庇制假、售假违法行为，限期内不能扭转局面的，要依照党风廉政责任制和有关法纪追究当地政府领导及有关部门领导和责任人的责任。

（二）狠抓大案要案的查处。以查处大案要案为突破口，推进建材市场专项整治工作的全面开展。各省、自治区、直辖市要采取挂牌督办形成，确定一批大案要案挂牌督办。要继续贯彻“对案情没有搞清的不放过、假冒伪劣商品的源头和流向没有查明的不放过、制假售假责任者没有依法处理的不放过、该移送司法机关没有移送的不放过、支持或参与制假售假的机关工作人员没有受到追究的不放过”等“五不放过”的原则，采取挂牌督办形式，确定一批大案要案进行挂牌督办，以利于加大案件查办力度，严惩一批制售假冒伪劣的违法分子。

（三）强化监管手段，建立长效管理机制。加大建材产品质量国家监督抽查工作力度，不合格产品不得出厂销售，监督抽查的结果向社会公布；对装饰装修材料等产品要实行强制检验不合格不得进入市场；加强对建材产品实施生产许可证、3C认证、执行装饰装修材料10项国家强制性标准等情况的监督检查；对不符合国家有关规定的企业实行关停并转措施；对发现有过违法违规行为的企业行重点监控，建立严重违法企业“黑名单”。充分发挥产品质量检验机构的作用，加强建材市场商品质量强制检验、计量检定、质量咨询、技术服务等工作。

（四）广泛发动社会各方面的力量参与专项整治。一是进一步落实财政部、国家工商总局、国家质检总局制定的《举报制售假冒伪劣产品违法犯罪活动有功人员奖励办法》，广泛发动群众举报生产、销售和建筑工地使用假冒伪劣建材违法活动；二是加强与名优建材产品生产企业联手打假工作，提高打假工作的有效性；三是充分发挥建材行业协会、装饰装修行业协会的作用，促进行业自律，提高质量管理水平。

（五）加大舆论宣传力度。对专项整治工作采取电视、广播、报纸和网络等媒体多层面地宣传整治情况。一是及时曝光查处的违法案件，尤其是大案要案要跟踪报道；二是公告建材产品质量抽查信息，引导消费；三是对整治工作阶段性进展情况进行综合分析性报道。

五、组织领导

（一）成立专项整治工作协调机构。按照：“全国统一领导，地方政府负责，部门指导协调，各方联合行动”的要求，在全国整规办统一协调下，国家质检总局牵头组织建材市场专项整治工作，会同国家发展和改革委员会、商务部、建设部、公安部、监察部、国家工商总局、国家环保总局、国家电力监管委员会成立全国建材市场秩序专项整治部际协调小组。组长由国家质检总局分管领导担任，成员由有关各部门相关司（局）级领导组成。协调小组下设办公室，由国家质检总局执法督察司承担日常工作。各省、自治区、直辖市也要成立相应的专项整治协调机构，负责协调本地建材市场专项整治各项工作的落实。

（二）职责分工

1、质检部门统一协调建材市场专项整治工作，并依法查处建材质量等违法行为和会同相关部门开展区域性质量整治工作，严格小钢铁、小水泥等生产许可证的发放管理。

2、发展和改革部门会同相关部门主要负责关停并转违反国家产业政策的小炼钢、小水泥等建材企业，取缔生产“地条钢”企业，监督各部门执行国家产业政策的情况。

3、国务部门主要负责会同相关部门协调推进建材市场法制建设及健全建材市场准入制度等工作。

4、公安部门主要负责查处制售假冒伪劣建材刑事案件和拒绝、阻碍依法执行职务的违法犯罪活动。

5、监察部门主要负责对政府及有关部门工作人员行政行为尤其是执法行为的监察。

6、建设部门主要负责处建筑工地和装饰装修中，违法违规采购和使用不合格建筑材料问题。

7、工商部门主要负责开展流通领域建材商品质量的监督抽查，查处市场经销假冒伪劣建材违法行为、广告违法行为、无照经营及各种不正当竞争行为等，对违法情节严重的生产、经销企业吊销营业执照。

8、环保部门主要负责查处违反环保法规，无证、超证排污和超标排污的违法行为，并负责吊销违法生产企业的排污许可证。

9、电力监管部门主要负责依法查处给专门生产“地条钢”及其制品、落后小立窑水泥等假冒伪劣建佬的企业提供电力支持的电力企业，对这类企业，电力部门不得供电。

六、工作安排

8月底以前，各地完成建立整治工作协调机构，摸清本地建材市场的基本情况，确定重点整治的重点地区、重点市场、重点建筑工地，制订出专项整治方案报国家质检总局；9月至12月底，全面开展整治工作；2004年1月至3月各地对重点整治的市场、区域和建筑工地整治情况进行检查总结，对重点区域、重点市场和重点建筑工地整治情况进行督查督办；全国建材市场专项整治部际协调小组成员单位将在9月、12月、2004年4月对各地落实的情况组织督查督办。

七、工作要求

（一）严格执法，依法行政。严格按照法律法规规定的职责权限和程序开展整治工作，对触犯刑律的制假售假分子，要坚决按照国务院《行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定》（国务院令第310号）的要求，移送司法部门追究其刑事责任，坚决纠正以收代罚、以罚代刑、罚过放行的现象，杜绝随意执法、执法扰民的问题。

（二）加强各部门间的协作配合。各部门在专项整治工作中，要在各司其职、各负其责的基础上，加强协作配合，提高工作的整体效能。

（三）标本兼治，着力治本。坚持边整治边规范边完善的原则。一是建立健全企业生产条件、信用体系、产品包装标识、原材料和禁用废旧物资等方面管理制度；二是健全产品的市场准入制度；三是鼓励、引导和推动企业加强质量管理，建立诚实守信重视内部管理，守法经营的自律机制。

（四）建立信息报送制度。各地质检部门要在当地政府的统一领导下，协调好本地建材市场专项整治工作的信息报送工作，按时按要求向国家质检总局报送。一方面，搞好阶段性工作总结报送。从2003年8月开始到2004年4月底，共分3次报送阶段性工作情况。即2003年8月底前报送专项整治方案及整治的重点区域、重点市场、重点建筑工地；2003年12月底报送整治工作进展情况；2004年3月底，报送整治工作总结。重要情况和查获的大案要案要及时报告。

二00三年八月六日